Как банкиры наживаются на вкладчиках?
Как банкиры наживаются на вкладчиках?
Многие слышали, а некоторые даже испытали на себе, о том, что банковские служащие не против другой раз "бросить" вкладчиков, а иногда и само банковское учреждение.
Искушение больших, дармовых денег приводит к разработке разнообразных способов осуществление данных махинаций. Величина убытка от таких преступлений огромна.
Одной из распространенных махинаций есть заработок на фиктивном (завышенному) курсе валют. Достаточно ввести в программу обмена валют завышенные даны - всего лишь на десятые доли копейки и процесс пошел. В банке движение по счетам не прекращается ни на минуту, огромные суммы денег переводятся из гривни в доллар и назад. Разница между реальным курсом валют и фиктивным становится прибылью сотрудника банка.
Не менее распространенный вид мошенничества - списание денег по липовым документам при управлении кодируемыми счетами по факсу или по электронной почте. Кодируемый счет открывает начальник отдела банка. При этом клиент получает специальный код, который указывается на банковском документе. Этот документ клиент передает в банк по факсу, по почте или по системе "банк-клиент". Код подтверждает, что счетом пользуется именно его владелец. Но такой же код имеет и работник банка. Если он задумал "бросок", то передает код своему человеку (вне банка), который присылает такой же факс-запрос, например, на перевод денег в другой банк. А там деньжата просто снимаются.
Удобнее всего для банка то, что банк за это не отвечает, поскольку хозяин счета подписывает договор, где отсутствующая ответственность банка за попадание кода в чужие руки. И трудно будет доказать, что это не сам клиент отправил факс, а теперь пытается обмануть банк.
Следующий вид мошенничества связан из создания ряда фиктивных предприятий, через которые пропускают деньги, оформляя на них липовые кредиты, которые впоследствии исчезают вместе с липовыми фирмами. Конечно, деньги при этом оседают на счетах плутов. Для того, чтобы скрыть растрату денег вкладчиков, банкиры-плуты используют фиктивное банкротство.
Самым простым, и в то же время, дерзким способом мошенничества являются случаи, когда банковские служащие присваивают вклады клиентов, после чего исчезают.
Достаточно распространенные преступления, связанные с задержками платежей в бюджет (например, налогов или пенсионных собраний). Эти суммы аккумулируют и "крутят" на валютных биржах. Правда, риск потерять деньги на бирже очень высокий.
А простым банковским преступлением является продажа конфиденциальной информации о клиенте третьим лицам. Этим, как правило, не брезгуют сотрудники службы безопасности и юристы банков.
Банковские клерки, имея льготы по кредитованию, могут брать в кредит огромную сумму. Иногда они исчезают с деньгами, а иногда переодалживают деньги другим клиентам, под большие проценты.
Как же защитить себя от таких (да и не только) банковских фокусов?
Вот несколько способов избежать подобных случаев и не потерять свои деньги :
1. Всегда выбирайте известный банк (бренд), который находится (зарегистрированный) у вас в городе. В этом случае вы не нарветесь на несуществующий банк, который на некоторое время открыли преступники, а в случае судебного процесса (если банк реален), вам не придется ехать в другой город или страну, если суд должен проходить по месту регистрации учреждения.
2. Придя в банк, никогда не спешите принимать какие-либо решения. Если вас торопят, значит, это всегда кому-нибудь выгодно, но только не вам. Поспешность в оформлении - подозрительная.
3. Никогда не отдавайте свой паспорт даже на короткий срок в чужие руки и даже если говорят, что нужно сделать копии. Приносите копии паспорта с собой и уже в банке дайте сверить их с оригиналом. Плуты могут воспользоваться вашими данными после того, как откажут вам, например, в выдаче кредита.
4. Всегда внимательно читайте, что вы подписываете в банке, и проверяйте все, что вам говорят и делают для вас банковские служащие. Иногда сказанное не совпадает с действительностью.
5. Перед подписанием договора попросите розпечатку, чтобы внимательно ознакомиться с условиями договора. Если вам отказывают, ссылаясь на коммерческую тайну, отказывайтесь от услуг этого банка, поскольку никакой тайны в этом нет.
6. Контролируйте правильность финансовых операций банка по вашему счету и требуйте за каждый перевид выписки, чтобы контролировать сохранение ваших денег.
7. Всегда осторожно отнеситесь к супервыгодным предложениям. Эти предложения в будущем могут стать для вас супердорогими.
8. Никому в банке не доверяйте, особенно когда клерки говорят о доверии. Это расслабляет психику и затуманивает бдительность.
9. Если вы открываете кодируемый счет (им можно управлять по факсу, имея код), каждый вечер проверяйте состояние вашего счета. Лучше такой счет вообще не открывать, поскольку за кражу денег из этого счета банк ответственности не несет.
10. По возможности не пользуйтесь интернет-переводами, несмотря на то, что это очень удобно. Преступники могут легко разоблачить ваши данные и снять все деньги со счета.
нку.
